Договор от 17.11.2011 г № Б/Н

Именем Российской Федерации
30 августа 2011 года г. Свободный
Мировой судья Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку № 1 Васильева Л.В.
при секретаре судебного заседания Карпинской Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице
Амурского филиала к Куц С.П. и Шмакову В.М. о взыскании
суммы долга
Установила
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Куц С.П. и Шмакову В.М. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 30008 рублей 26 коп, а также суммы госпошлины в порядке возврата 1100 рублей 24 коп., обосновывая это следующим.
04 июля 2008 года Куц С.П. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № 44530532Н9В002468011 на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 35000 рублей на 36 месяцев под 16% годовых, под поручительство Шмакова В.М. (договор поручительства № 44530532Н9В002468011).
В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями 04 числа каждого месяца до 04 июля 2011 года.
Однако с 04 сентября 2008 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 11 августа 2011 года, задолженность Куц С.П., по кредитному договору № 44530532Н9В002468011 от 04 июля 2008 года, состоит из:
задолженности по основному долгу – 10825 рубль 97 коп.
задолженности по процентам - 2365 руб. 68 коп.
задолженности по неустойке – 12404 руб. 42 коп.
задолженности по комиссии – 5990 руб. 64 коп.
Сумме неустойки, истец снижает до суммы основного долга, то есть до 10852,97 рублей, а поэтому, общая сумма долга, предъявляемая к взысканию, составляет 30008 рублей 26 коп.
Истец так же просит взыскать сумму государственной пошлины в размере 1100 руб. 24 коп., оплаченной при подаче искового заявления.
Кроме того, представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Савушкина С.Г., ходатайствует о рассмотрении гражданского дела, без участия представителя истца.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.
Ответчик Куц С.П. и Шмаков В.М. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, признали, однако пояснили, что частично не согласны с суммой задолженности, так как считают что сумма долга завышена по следующим основаниям.
Истец ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала обратилось в суд исковым заявлением о взыскании с них суммы долга в размере 30008,26 рублей и госпошлину. В общую сумму задолженности истец включил и сумму комиссий, в размере 5990,64 рубля, которую он должен уплатить.
Они не согласны с этим и просят учесть сумму уплаченной комиссии и комиссии, включённой в сумму задолженности, то есть снизить общую сумму, так как взимание комиссий, является незаконным.
Они так же просят учесть, что оплату по кредиту, ответчик Куц С.П. не производил из-за сложных материальных и семейных обстоятельств.
Выслушав ответчиков Куц С.П. и Шмакова В.М., изучив материалы дела, нормы материального права, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании оставшейся задолженности по договору кредита в размере 10825,97 руб., и процентов в размере 2365,68 рублей, предусмотрены условиями договора, не противоречат действующему законодательству, а поэтому являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб , что она в значительной степени, лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В ходе судебного заседания было установлено, что 04 июля 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Куц С.П. заключен договор кредитования № 44530532Н9В002468011, по условиям которого банк предоставил Куц С.П. кредит в сумме 35000 рублей на срок 36 месяцев, до 11 декабря 2011 года под 16 % годовых.
Сумма 35000 рублей по данному кредитному договору была получена Куц С.П. Таким образом, банк выполнил условия заключенного договора.
Однако заемщик, сумму долга, не погасил, так как с сентября 2008 года, стал вносить платежи не в полном объёме, то есть по 1720 рублей, согласно графика платежей, а с сентября 2010 года, Куц С.П. вообще прекратил вносить платежи, в связи с чем, возникла просрочка платежа, которая до настоящего времени не погашается, платежи не вносятся.
Согласно типовым условиям потребительского кредита и договора кредитования № 44530532Н9В002468011, за пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты.
Процентная ставка по кредиту указана в параметрах настоящего договора ( п. 3.3 условия предоставления кредита и тарифного плана). Проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления кредита на текущий банковский счет, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.
Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо со дня, следующего за датой очередного погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно, установленного настоящим договором.
Таким образом, в связи с нарушением Куц С.П. условий договора кредитования № 44530532Н9В002468011 от 04 июля 2008 года, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 10825 рублей 97 коп., задолженности по процентам 2365 рублей 68 коп, являются обоснованными.
Проверив представленные истцом расчеты указанных сумм задолженности суд находит их верными и подлежащими удовлетворению.
Решая вопрос по требованию ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии в размере 5990,64 рублей, мировой судья приходит к следующему.
Как следует из п. 2.6 типовых условий потребительского кредита, банк имеет право в безакцептном порядке списывать с текущего банковского счета (далее ТБС) клиента плату за открытие и ведение счета, расчетное и кассовое обслуживание, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за справку о наличии ссудного счета, суммы ошибочно перечисленные на ТБС, а также в иных случаях, предусмотренных договором.
Плата за ведение ТБС комиссия за ведение ссудного счета и иные услуги, взимаемые согласно тарифам периодически, списывается с ТБС клиента ежемесячно. Размер платы за каждый вид операции определяется действующими на момент проведения операции тарифами банка.
Взимание комиссии за ведение ссудного счёта, предусмотрено кредитным договором в размере 1,4 % от суммы кредита.
Однако, согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы
Исходя из положений ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка не требует признание её таковое судом. В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, исходя из чего, мировой судья считает, что банк при заключении кредитного договора нарушил законодательство РФ включив в договор обязательства по выплате комиссий за ведение ссудного счета.
Судами всех инстанций в Амурской области признано, что действия банка по взиманию комиссий противоречит законодательству РФ, а именно ст. 16, 10 и 37 закона «О защите прав потребителей».
Следовательно условие кредитного договора в части обязанности заёмщика по оплате комиссии за ведение ссудного счёта является недействительными (ничтожным) и не влечёт каких-либо правовых последствий для сторон.
В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия и по собственной инициативе.
Таким образом, с учетом положений ст. 319 ГК РФ, мировой судья считает необходимым произвести зачёт суммы выплаченных комиссий и из расчета долга, представленного истцом, исключить сумму комиссии за ведение ссудного счёта, уплаченную ответчиком в размере 12250 рублей, которую засчитать в счет исполнения обязательств ответчика по уплате процентов и в счёт уплаты просроченного основного долга, в связи с тем, что обязательства по выплате комиссий незаконно, а следовательно ничтожно.
Обсуждая требование истца о взыскании задолженности по неустойке в размере 10825,97 рублей, мировой судья приходит к следующему.
В соответствии с п. 4.3.3 и 6.2 типовых условий потребительского кредита, неустойка подлежит начислению от просроченной исполнением суммы, за каждый день нарушения срока очередного погашения кредита, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.
Как следует из искового заявления, истцом на 11 августа 2011 года заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение условий договора, в размере 10825,97 рублей
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании вышеизложенного, мировой судья считает необходимым уменьшить сумму неустойки, заявленную истцом в размере 10825,97 рублей до 5000 рублей, так как в ходе судебного заседания, было установлено, что ответчик после получения кредита, вносил платежи в счёт погашения кредита в течении двух лет, до августа 2010 года, дальнейшее внесение платежей, было прекращено в связи с тяжёлым материальным положением.
Кроме того, ответчиком не представлено мировому судье сведений подтверждающих отсутствие объективных обстоятельств имеющейся у ответчика задолженности.
Оценив совокупность установленных обстоятельств, мировой судья приходит к выводу, что в результате неисполнения обязательств, никаких тяжких последствий для Банка, не наступило, кроме того, оценивая сумму задолженности, срок просрочки и отсутствие сведений об обстоятельствах, которые явились причиной нарушения обязательств, полагает возможным уменьшить подлежащую оплате ответчиком сумму штрафа и взыскать неустойку в размере 5000 рублей.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично, то, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 400 рублей.
А всего подлежит взысканию с ответчика Куц С.П. и Шмакова В.М. в пользу истца 6341 (10825,97+2365,68+5000-12250+400) рубль 65 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, мировой судья
р е ш и л а
Исковое заявление Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Куц С.П. и Шмакову В.М. о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Куц С.П. и Шмакова В.М.
- в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» - 6341 (шесть тысяч триста сорок один) рубль 65 коп.
В остальной части иска Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК», отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свободненский городской суд через мирового судью в течение 10 дней, со дня изготовления решения в полном объёме.
Решение изготовлено в полном объёме 31 августа 2011 года
Мировой судья Л.Васильева.