Решение Амурского УФАС России от 10.06.2010 г № Б/Н
Комиссия Амурского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
председатель Комиссии: <...>, и.о. руководителя управления,
члены Комиссии: <...>, <...>, главные специалисты-эксперты отдела товарных рынков и рекламы, <...>, специалист-эксперт указанного отдела,
рассмотрев дело № Р-28/2 2010 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (требований пункта 4 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», далее – Закон «О рекламе», по факту: размещения в газете бесплатных объявлений «Дважды два», в № 146 (2268) за вторник 15 декабря 2009 г., на 1-й полосе, рекламы ОАО «Восточный экспресс банк» - «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…», а также аналогичной ей по содержанию рекламы по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом»), распространяемой с декабря 2009 года на территориях нескольких субъектов Российской Федерации, в том числе и Амурской области: в печатных и телевизионных средствах массовой информации, в сети Интернет, в виде наружной рекламы и полиграфии, объединенное 09.04.2010 в одном производстве с делом № Р-28/3 2010, возбужденным Якутским УФАС России по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (требований части 3 статьи 28 Закона «О рекламе») по факту: распространения в период с 4 по 28 февраля 2010 на территории Республики Саха (Якутия) на телеканале «СТС-Хоту Якутск» рекламы банковских услуг, оказываемых ОАО «Восточный экспресс банк» - «…Кредит на подарки…», (существо нарушения с указанием рекламы, содержащей признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе)
[1]в присутствии представителей:
заявителя – <...>, место нахождения: <...>, не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, (наименование, адрес юридического лица, Ф.И.О., адрес физического лица и иные сведения о лице; Ф.И.О. представителя)
лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе – ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») далее также - Банк, место нахождения: <...>, представители: <...>, доверенность <...>; , доверенность <...>, (наименование, адрес юридического лица, Ф.И.О., адрес физического лица и иные сведения о лице; Ф.И.О. представителя)
заинтересованных лиц –
ООО «Дважды два», место нахождения: <...>, представитель: <...>, доверенность <...>,
ООО «Сигма», место нахождения: <...>, представители не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,
ООО «РА ДВ-Регион», место нахождения: <...>, представители не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,
ООО «Амурский медиа центр», место нахождения: <...>, представители не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,
ООО «Телекомпания-Город», место нахождения: <...>, представители не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,
ООО «Редакция телекомпании «Альфа-канал», место нахождения: <...>, представитель: <...>, доверенность <...>,
ООО «Планета-Медиа», место нахождения: <...>, представители не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, (наименование, адрес юридического лица, Ф.И.О., адрес физического лица и иные сведения о лице; Ф.И.О. представителя)
эксперта – ---, (Ф.И.О., место жительства эксперта)
переводчика – ---, (Ф.И.О., место жительства переводчика)
Установила:
В Амурское УФАС России (далее также – Управление) поступило заявление <...> (исх. б/н и б/д, вх. <...>) о нарушении Закона «О рекламе» при размещении в газете бесплатных объявлений «Дважды два», в № 146 (2268) за вторник 15 декабря 2009 г., на 1-й полосе, рекламы ОАО «Восточный экспресс банк» (далее также - ОАО КБ «Восточный», Банк) - «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…».
В ходе рассмотрения заявления <...>, Управлением установлено, что реклама ОАО «Восточный экспресс банк», аналогичная по содержанию вышеназванной рекламе Банка «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…» по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом») распространяется ОАО КБ «Восточный» с декабря 2009 года на территориях нескольких субъектов Российской Федерации, в том числе и Амурской области: в печатных и телевизионных средствах массовой информации, в сети Интернет, в виде наружной рекламы и полиграфии.
11.03.2010 по данным фактам Амурским УФАС России возбуждено дело № Р-28/2 2010 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (требований пункта 4 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона «О рекламе») в отношении ОАО «Восточный экспресс банк» - рекламодателя и рекламопроизводителя.
24.02.2010 Якутским УФАС России в отношении ОАО КБ «Восточный» возбуждено дело № 03-04/10Р по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (требований части 3 статьи 28 Закона «О рекламе») по факту распространения в феврале 2010 на территории Республики Саха (Якутия) на телеканале «СТС-Хоту Якутск» рекламы услуг, оказываемых ОАО «Восточный экспресс банк» - «…Кредит на подарки…», аналогичная по содержанию вышеуказанной рекламе Банка по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом»).
23.03.2010 Якутским УФАС России принято решение о передаче дела № 03-04/10Р в Амурское УФАС России по подведомственности. В Амурское УФАС России материалы данного дела поступили – 07.04.2010.
08.04.2010 дело № 03-04-10Р, возбужденное Якутским УФАС России, принято к производству Амурским УФАС России, ему присвоен номер Р-28/3 2010.
09.04.2010 Амурским УФАС России по собственной инициативе дела №№ Р-28/2 2010 и Р-28/3 2010 объединены в одном производстве, объединенному делу присвоен № Р-28/2 2010.
07.05.2010 срок рассмотрения дела № Р-28/2 2010 продлен до 09.07.2010.
В ходе рассмотрения данного дела, исследовав его материалы, заслушав участвующих в деле лиц, установлены следующие обстоятельства.
Заявитель <...> в своем заявлении указал, что он заинтересовался размещенным в газете «Дважды два» рекламным объявлением ОАО «Восточный экспресс банк», где было написано «Кредит без процентов наличными». Но текст - условия кредита, указанные ниже вышеназванной фразы, были абсолютно не различимы из-за очень мелкого шрифта, исполненного белым цветом на красном фоне тонкими буквами. И с увеличительным стеклом он не смог разобрать этот текст. Когда он сделал копию этой рекламы, текст и вовсе перестал быть виден.
Представители ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») письменно (исх. <...>, вх. <...>) и устно, в ходе рассмотрения дела пояснили, что Банк является рекламодателем и рекламопроизводителем вышеуказанной рекламы. В данной рекламе указаны все условия, влияющие на размеры расходов заёмщика: комиссия за снятие наличных 6,9%, комиссия за приём наличных – 110 руб., штраф за просрочку – 3% от суммы просроченной задолженности. Размер шрифта в рекламных материалах читаем, что подтвердил опрос населения, проводимый Банком. В законодательстве не содержится иных норм, регламентирующих размер шрифта. На всей территории присутствия Банка использовались одинаковые стандартные макеты. В период с 01.12.2009 по 31.01.2010 размещались рекламные материалы в новогоднем оформлении «Кредит без процентов наличными» в следующих форматах: телевидение – ролик продолжительностью 20 секунд и 10 секунд; наружная реклама – баннеры размером 2х2 м, 2х4 м, 6х3 м, печатные средства массовой информации – макеты формата А5, А6, Интернет – флэш-баннер; отделения банка – плакат формата А2, евролистовка. В период с 01.02.2010 по 31.03.2010 размещались рекламные материалы (с тюльпанами) «Кредит на подарки 0%» в следующих форматах: телевидение – ролик продолжительностью 20 секунд; наружная реклама – баннеры размером 1,2х1,8 м, 2х2 м, 2х4 м, 6х3 м, печатные средства массовой информации – макеты формата А5, А6, Интернет – флэш-баннер; отделения банка – плакат формата А2, евролистовка. Рекламная кампания длилась по 31 марта, с тех пор не возобновлялась. Услуга «Кредит без процентов наличными» была введена Приказом <...> на период с 01.12.2009 по 31.01.2010, с 01.02.2010 по Приказу <...> действие было продлено на неопределенный срок. Также с 01.02.2010 была установлена комиссия за безналичный расчет по пластиковой карте – 6,9 % (кредит выдаётся на пластиковую карту), остальные условия остались без изменений. По условиям кредита беспроцентный льготный период длится 4 месяца при сроке кредита 5 месяцев (по истечении 4-х месяцев ставка 18%) или 6 месяцев при сроке кредита 7 месяцев (по истечении 6-ти месяцев ставка 18%). Условия предоставления кредита с 01.02.2010 не изменялись и действуют в настоящий момент.
Установлено, что на территории Амурской области в газете бесплатных объявлений «Дважды два», в № 146 (2268) за вторник 15 декабря 2009 г., на 1-й полосе, размещена информация ОАО «Восточный экспресс банк» следующего содержания:
«Кредит без процентов* наличными 0% годовых до 6 месяцев Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1460 от 09.06.2009 г.
*Кредит с использованием банковской карты. Ставка в течение льготного периода кредитования – 0 % годовых. Сумма кредита – 10 000 или 15 000 рублей. Срок кредита – 5 или 7 месяцев, льготный период – 4 или 6 месяцев, комиссия за снятие наличных – 6,9% от суммы снятия. Прием наличных в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) 110 рублей. Ставка по окончании льготного периода – 18% годовых. Штраф за просрочку платежа – 3% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Условия по кредиту приведены по состоянию на 01.12.2009г. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без указания причин.
8-800-100-7-100 Звонок бесплатный по всей России www/express-bank.ru ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК».
Текст под значком * практически не различим из-за мелкого шрифта, исполненного белым цветом на красном фоне тонкими буквами, не воспринимается обычным способом.
Якутским УФАС России в рамках осуществления государственного контроля за соблюдением законодательства Российской Федерации о рекламе на телеканале «СТС-Хоту Якутск» отслежена информация о банковских услугах, оказываемых ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный»), следующего содержания:
звук: «Восточный экспресс банк объявляет сезон весенних подарков. С 1 февраля по 8 марта 2010 года. Кредит на подарки 0% годовых на срок до 6 месяцев. Дарите праздник. Восточный экспресс банк. 8-800-100-7-100.»;
текст: «кредит на подарки. 0% годовых. до 6 месяцев. Восточный экспресс банк. 8-800-100-7-100.».
Кроме того, в данной телевизионной рекламе Банка указана иная информация (несколько строк печатного текста), которая доводится до потребителей рекламы мелким, нечитаемым шрифтом, в течение непродолжительного периода времени, не воспринимается обычным способом.
Вышеназванная информация Банка по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом») и аналогичная ей по содержанию информация Банка, а именно: «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…», «…Новогоднее предложение…», «…Кредит на подарки…», распространялась ОАО КБ «Восточный» в период с декабря 2009 года по 31.03.2010 года на территории нескольких субъектов Российской Федерации - в печатных и телевизионных средствах массовой информации, в сети Интернет, в виде наружной рекламы и полиграфии (сведения, поступившие от ОАО КБ «Восточный»,исх. № <...>, вх. <...>)
Вышеуказанная информация ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом») - «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…», «…Новогоднее предложение…», «…Кредит на подарки…», является рекламой в силу пунктов 1-3 статьи 3 Закона «О рекламе», поскольку адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование и (или) поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. Объектом рекламирования в данном случае являются – финансовые, банковские услуги.
ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») является действующим юридическим лицом, ОГРН <...>, ИНН/КПП <...>, юридический адрес: <...>. Банк осуществляет банковские операции на основании генеральной лицензии <...>, выданной Центральным банком Российской Федерации. В соответствии с вышеназванной генеральной лицензией, Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях иностранной валюте:
1.привлечение денежных средств физических и юридических лиц по вклады (до востребования и на определенный срок);
2.размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3.открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
5.инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6.купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7.выдача банковских гарантий;
8.осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением) почтовых переводов).
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон «О банках и банковской деятельности»), пунктом 6 статьи 4, пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» ОАО КБ «Восточный» является кредитной, финансовой организацией, осуществляющей финансовые, банковские услуги.
Следовательно, вышеуказанная реклама ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом») является рекламой финансовых, банковских услуг.
Приказом ОАО «Восточный экспресс банк» <...> «О введении нового продукта «Кредит с беспроцентным периодом» с 01.12.2009 по 31.01.2010 утвержден кредитный продукт, финансовый продукт, тарифы по ТП «Кредит с беспроцентным периодом» согласно Приложениям 1-3 к Приказу. Приказом Банка <...> «О продлении действия ТП «Кредит с беспроцентным периодом»» с 01.02.2010 продлено действие кредитного продукта, финансового продукта, тарифа по ТП «Кредит с беспроцентным периодом» в последней редакции, утвержденной Приказом <...>. Приказом ОАО КБ «Восточный» <...> «Об изменении кредитного продукта «Кредит с беспроцентным периодом»» кредитный продукт «Кредит с беспроцентным периодом» изложен в новой редакции согласно Приложениям 1-3 к Приказу.
Приказом ОАО «Восточный экспресс банк» <...> «Об утверждении рекламного макета по кредитному продукту «Кредит без процентов»», с 01.12.2009 утвержден макет рекламы в соответствии с Приложениями к данному Приказу: - формат А5, А6, горизонтальный, вертикальный; - формат Евро; - формат А6, ризограф.
Установлено распространение вышеуказанной рекламы Банка по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом») на территории Российской Федерации, в том числе: Амурской области, Еврейской автономной области; Камчатского края, Приморского края, Республики САХА (Якутия), Сахалинской области; Хабаровского края, Иркутской области, Красноярского края, Республики Бурятия, Забайкальского края, Кемеровской области, Новосибирской области, Омской области, Томской области, Свердловской области, Тюменской области, Челябинской области, Ленинградской области, Вологодской области, Архангельской области, Республики Коми, Республики Карелия, Новгородской области, Калининградской области, Мурманской области, Псковской области, Московской области, Белгородской области, Воронежской области, Липецкой области, Тамбовской области, Владимирской области, Калужской области, Брянской области, Ярославской области, Тверской области, г. Москвы, Республики Татарстан, Нижегородской области, в частности:
в декабре 2009 года: на территориях Амурской области, Еврейской автономной области; Камчатского края, Приморского края, Республики САХА (Якутия), Сахалинской области; Хабаровского края, Иркутской области, Красноярского края, Республики Бурятия, Забайкальского края, Кемеровской области, Новосибирской области, Омской области, Томской области, Свердловской области, Тюменской области, Челябинской области, Ленинградской области, Вологодской области, Архангельской области, Республики Коми, Республики Карелия, Новгородской области, Калининградской области, Мурманской области, Псковской области, Московской области, Белгородской области, Воронежской области, Липецкой области, Тамбовской области, Владимирской области, Калужской области, Брянской области, Ярославской области, Тверской области– на телевидении (с 1 по 27 декабря 2009 г.), в прессе (декабрь 2009 г.), в Интернете (с 1 по 21 декабря 2009 г. - Амурская обл., с 1 по 31 декабря 2009 г. - остальные регионы), наружная реклама (с 1 по 31 декабря 2009 г.), полиграфия (декабрь 2009 г.),
в том числе в прессе на следующих территориях:
Амурской области:
- г. Благовещенск: в газетах бесплатных объявлений «Дважды два», в № 144 (2266) за четверг 10 декабря 2009 г., на 1-й полосе; № 146 (2268) за вторник 15 декабря 2009 г., на 1-й полосе; № 148 (2270) за субботу 19 декабря 2009 г., на 3-й полосе; № 151 (2273) за субботу 26 декабря 2009 г., на 3-й полосе; в газетах «Альфа-Телепорт», «Амурская правда», «Из рук в руки», в журнале «Чароит»,
- г. Белогорск: в газете «Сигнал-Инфо»; г. Свободный: в газете «Зейские огни»; г. Тында: в газете «Север-Телепорт»; г. Зея: в газете «Зейский вестник»; г. Шимановск: в газете «Провинция»; г. Завитинск: в газете «Завитинский вестник»; г. Райчихинск: в газете «Горняк»; г. Новобурейск: в газете «Советское Приамурье Сегодня»; г. Серышево: в газете «Сельские новости»; г. Сковородино: в газете «Амурская звезда»,
Хабаровского края, Приморского края, Еврейской автономной области, Камчатского края, Сахалинской области, Республики САХА (Якутия), Забайкальского края, Иркутской области:
- г. Хабаровск: в газетах «Презент», «Из рук в руки», «ТВР», «АиФ Хабаровск»; г. Комсомольск-на-Амуре: в газете «Наш город»; г. Амурск: в газетах «Амурская заря», «Амурский вестник»; г. Николаевск-на-Амуре: в газете «М-Пресс»; г. Совгавань: в газете «Алло»; г. Бикин: в газете «Бикинский вестник»; г. Ванино: в газете «Восход Ванино»; г. Биробиджан: в газетах «ДиВох», «Биробиджанская Звезда»; г. Петропавловск-Камчатский: в газетах «АиФ», «Камчатское время», «Комсомольская правда», «Домашняя», «СКТВ»; г. Елизово: в газетах «Товары и услуги», «Шанс»; г. Невельск: в газете «Невельские новости»; г. Долинск: в газете «Долинская правда»; г. Поронайск: в газете «Экспресс»; г. Ноглики: в газете «Знамя труда»; г. Оха: в газете «Навигатор»; г. Холмск: в газете «Визит»; г. Корсаков: в газете «Восход»; г. Южно-Сахалинск: в газете «Свободный Сахалин»; г. Владивосток: в газетах «Владивосток», «Теленеделя», «Конкурент», «Московский комсомолец», «Комсомольская правда», «Золотой рог»; г. Уссурийск: в газете «Коммунар»; г. Находка: в газете «Находкинский Рабочий»; г. Артем: в газетах «Виктория», «Выбор»; г. Дальнегорск: «Трудовое слово», «Вечерний Дальнегорск»; г. Терней: в газете «Вестник Тернея»; г. Арсеньев: «Бизнес Арс», «Бизнес сектор А»; г. Фокино: в газете «Тихоокеанская звезда»; г. Дальнереченск: в газете «Ударный Фронт»; г. Спасск-Дальний: в газете «Спасск»; г. Лесозаводск: в газетах «Всё обо всём», «На берегах Уссури»; г. Партизанск: в газете «Вести»; г. Б.Камень: в газете «ЗАТО»; г. Якутск: в газете «Якутск вечерний»; г. Нерюнгри: в газете «Индустрия севера»; г. Мирный: в газете «Мирнинский рабочий»; г. Алдан: в газете «Алданский рабочий»; г. Ленск: в газете «Ленский вестник»; г. Вилюйск: в газете «Стиль+»; г. Чита: в газетах «Ваша реклама», «Экстра-Реклама», «Вся Чита», «Азия-экспресс», «Комсомольская правда», «АиФ-Забайкалье», «Читинское обозрение», в журнале «Банзай»; г. Агинское: в газете «Агинская правда»; г. Краснокаменск: в газете «Слава труду»; г. Борзя: в газете «Даурская новь»; г. Иркутск: в газетах «Телесемь», «Видеоканал», «Комсомольская правда»; г. Ангарск: в газетах «Ангарские ведомости», «Свеча»; г. Черемхово: в газете «То, что надо»; г. Братск: в газетах «Братский Лесохимик», «Вечерний Братск»; г. Усть-Илимск: в газете «Вечерний Усть-Илим»; г. Железногорск-Илимский: в газетах «Газета Приилимья», «Илимские вести»; г. Усть-Кут: в газете «Ленские вести»; г. Нижнеудинск: в газете «Очень нужная газета»,
в январе-марте 2010 г. на следующих территориях:
Вологодской области – на телевидении (ОРТ – в январе 2010 г., НТВ – февраль и март 2010 г.) в прессе (газеты «Моя реклама» и «Спутник» - в январе 2010 г., газеты «Наша Вологда», «Вологодская неделя», «Голос Череповца» - в феврале и марте 2010 г.), наружная реклама (2 щита 3*6 м – в январе 2010 г., 4 щита 3*6 м – в феврале-марте 2010 г.),
Архангельской области – на телевидении (Россия, СТС, ТВЦ – в январе 2010 г., ОРТ – февраль 2010 г., СТС, ТВЦ – март 2010 г.) в прессе («Рейтинг», «Реклама в Архангельской области» - в январе-марте 2010 г., «Беломорье» - в феврале-марте 2010 г.), в Интернете (сайт http: // 29.ru – в январе 2010 г.), наружная реклама (4 поверхности 3*6 м, 1 щит – 18*1,5 м, 4 лайтбокса 1,2*1,8 м, 1 кронштейн 3*1,5 м, баннеры на ДО – в январе 2010 г.; 3 щита 3*6 м, 1 поверхность 18*1,5 м, баннеры на ДО – в феврале 2010 г., 6 щитов 3*6 м, 1 поверхность 18*1,5 м – в марте 2010 г.),
Республики Бурятия – на телевидении (Первый, Тивиком – в январе-марте 2010 г., СТС – в январе 2010 г., Ариг Ус – в феврале-марте 2010 г.), в прессе («МК в Бурятии» - в январе-феврале 2010 г., «Информ-полис» - в феврале 2010 г.), в Интернете (сайт: www.tvcom-tv.ru – в январе-феврале 2010 г., сайт: www.uumoda.ru – в январе 2010 г., сайт: www.arigus-tv.ru – в феврале 2010 г.), наружная реклама (5 шт. фасадов ДО – в январе-марте 2010 г., 4 шт. фасадов ДО – в январе-феврале 2010 г., 2 шт. фасадов ДО – в феврале 2010 г., 7 щитов 3*6 м – в январе-марте 2010 г., 2 щита 3*6 м – в январе-феврале 2010 г., 3 щита 3*6 м – в январе 2010 г., 1 растяжка 2*7 м – в январе-феврале 2010 г.),
Забайкальского края – на телевидении (Первый, Россия – в январе и марте 2010 г., Первый – в феврале 2010 г., СТС, НТВ, ТК «Альтес» - в марте 2010 г.), в прессе («Ваша реклама», «Комсомольская правда» - в феврале-марте 2010 г., «Агинская правда», «Слава труду», «Даурская новь» - в феврале 2010 г., «Вся Чита» - в марте 2010 г.), в Интернете (www.chita.ru– в январе-марте 2010 г.), наружная реклама (15 щитов 3*6 м – в январе-марте 2010 г., 4 щита 3*6 м – в январе 2010 г., 3 сити-формата 1,2*1,8 м, 1 сити-формат 8*4 м, 2 сити-формата 3*4 м – в январе-марте 2010 г., 2 сити-формата 1,2*1,8 м – в феврале-марте 2010 г., 1 сити-формат 3*4 м – в январе 2010 г., 1 сити-формат 5*3 м – в январе 2010 г.),
Республики САХА (Якутия) – на телевидении (Россия – в январе 2010 г., ТНТ, СТС, ГТРК САХА, ОРТ – в феврале 2010 г.), в прессе («Якутск вечерний», «Индустрия севера», Алданский рабочий» - в феврале-марте 2010 г.), в Интернете ()сайт – в январе 2010 г.), наружная реклама (щит 3*6 м, растяжка 1,2*8 м – в январе 2010 г.),
Амурской области – на телевидении (Первый, Россия – в январе-марте 2010 г., Альфа-канал – в январе 2010 г., НТВ – в марте 2010 г.) в прессе («Зейские огни», «Зейский вестник», «Провинция по средам», «Амурская звезда» - в январе 2010 г., «АиФ Благовещенск» - в марте 2010 г.), в Интернете (сайт: www/amur.info – в январе-феврале 2010 г., сайт: www/amur.net – в январе 2010 г.), наружная реклама (1 шт. 4,75*3,05 м в г. Благовещенске, 2 шт. 6*3 м в г. Благовещенске, 1 шт. 2,4*2,0 в г. Благовещенске, 2 шт. в г. Белогорске – в январе-марте 2010 г., 2 шт. в г. Тында – в феврале 2010 г.),
Камчатского края – на телевидении (ТНТ – в январе-марте 2010 г., Первый – в январе и марте 2010 г., СТС – в январе-феврале 2010 г.), в прессе («Домашняя» - в январе и марте 2010 г., ), в Интернете (сайт – в январе 2010 г.), наружная реклама (3 щита 3*6 м, 3 поверхности 1,2*1,8 м – в январе 2010 г., 2 поверхности 1,2*1,8 м – в феврале 2010 г.),
Приморского края – на телевидении (Лучегорское телевидение, ПТР, ОРТ-Уссурийск в январе-марте 2010 г., ОТВ-прим, ОРТ-Находка в январе-феврале 2010 г., ОРТ, ТНТ, СТС-Находка, РТР-Уссурийск в январе 2010 г., ТНТ-Уссурийск, ОРТ-Владивосток, Рен-ТВ – в марте 2010 г.), в прессе («Теленеделя», «Комсомольская правда», «Из рук в руки-Находка» - в январе 2010 г., «Владивосток» - в январе-феврале 2010 г., «Золотой рог», «Коммунар», «Находкинский рабочий» - в январе-марте 2010 г., «Теленеделя» - в январе и марте 2010 г., «Выбор» - в феврале 2010 г., «Трудовое слово», «Бизнес АРС» - в феврале-марте 2010 г.), в Интернете (www.vi.ru, www.primpogoda.ru – в январе-марте 2010 г.), наружная реклама (43 шт.: щит 3*6 м, пиларсы 1,8*3 м, динамический дисплей 1,2*1,8 м, брандмауэр 3*6 м, баннеры на ДО – в январе 2010 г., 40 шт.: щит 3*6 м, пиларсы 1,8*3 м, брандмауэр 3*6 м, баннеры на ДО – в феврале 2010 г., 31 шт.: щит 3*6 м, пиларсы 1,8*3 м, брандмауэр 3*6 м, баннеры на ДО – в марте 2010 г.),
Хабаровского края – на телевидении (ТНТ, Первое краевое ТВ – в январе-марте 2010 г., СТС, НТВ, Россия-Спорт – в январе 2010 г.), в прессе («Из рук в руки» - в январе и марте 2010 г., «Антикризисная газета», «Газета Давай», «Амурский» - в январе 2010 г., «Главный город», «Дорогое удовольствие» - в феврале 2010 г., «Рабочее слово» (Чегдомын), «Маркер» - в марте 2010 г.), в Интернете (www.moiGorod.ru в январе-марте 2010 г., www.mail.ru – в феврале-марте 2010 г.), наружная реклама (4 щита 3*6 м, 2 пилона 1,2*1,8 м – в январе 2010 г., 2 щита 3*6 м, 2 пилона 1,2*1,8 м, ферма (Ленина-Постышева) – в феврале-марте 2010 г.),
г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края – на телевидении (Первый, ТНТ – в январе-марте 2010 г., Россия – в феврале 2010 г., НТВ, Первое краевое ТВ, СТС, АМВ – в феврале-марте 2010 г.), в прессе («Амурская заря» - в январе-марте 2010 г., «Моя газета», «Ваш интерес», «Амурский вестник» - в январе 2010 г., «Реклама Сити – в феврале 2010 г., «Наш город» - в марте 2010 г.), в Интернете (www.Komcity.ru - в феврале-марте 2010 г.), наружная реклама (2 баннера в г. Комсомольск-на-Амуре, 2 баннера в г. Амурске – в январе 2010 г., 3 баннера в г. Комсомольск-на-Амуре, 1 баннер в г. Амурске – в феврале 2010 г., 2 баннера в г. Комсомольск-на-Амуре, 1 баннер в г. Амурске – в марте 2010 г.),
Еврейской автономной области – на телевидении (Первый канал - в январе-марте 2010 г., ГТРК – в январе 2010 г.), в прессе («ДиВох» - в январе-марте 2010 г., «Биробиджанская звезда» - в январе 2010 г.), наружная реклама (1 щит 3*6 м в январе 2010 г., 2 щита 3*6 м, 2 растяжки на ДО 2,5*2,5 м и 3*3 м – в январе-марте 2010 г.),
Сахалинской области – на телевидении (ТНТ – в январе-марте 2010 г., Россия – в январе-феврале 2010 г., СТС – в январе 2010 г., НТВ – в марте 2010 г.), в прессе («Южно-Сахалинск сегодня», «Советский Сахалин», «Свободный» - в феврале 2010 г.), в Интернете (http://www.sakhalin.biz – в январе-марте 2010 г.), наружная реклама (2 шт. 3*6 м, 1 шт. 6*3 м, 1 шт. 5*10 м, 3 шт. 1,3*1,9 м – в январе-марте 2010 г.),
Тамбовской области – на телевидении (Первый, Россия – в январе-марте 2010 г., Рен-ТВ Олимп – в феврале 2010 г., ТНТ – в марте 2010 г.), в прессе («Житье Бытье», «Тамбовский меридиан» - в феврале-марте 2010 г., «АиФ» - в феврале 2010 г., «Город на дне» - в марте 2010 г.), наружная реклама (1 щит 3*6 м – в январе-марте 2010 г., 1 щит 3*6 м – в январе 2010 г.; 3 пилона 1,2*1,8 м – в январе-феврале 2010 г., 1 остановочный павильон – в январе-феврале 2010 г., борта автобуса маршрут 55 г. Тамбов – в январе-марте 2010 г.),
Республики Коми – на телевидении (Россия - в январе и марте 2010 г., ОРТ – в январе 2010 г., СТС, НТВ – в феврале 2010 г.), в прессе («Про-город», «Ухта» - в январе-феврале 2010 г., «Сыктывкар» - в феврале 2010 г.), наружная реклама (1 щит 3*6 м в г. Сыктывкар – в январе-феврале 2010 г., 1 щит 3*6 м в г. Ухта – в январе-феврале 2010 г., 1 щит 3*6 м в г. Ухта – в январе 2010 г.),
Мурманской области – на телевидении (Россия – в январе и марте 2010 г., Первый – в январе 2010 г.), в прессе («Комсомольская правда», «В каждый» - в январе и марте 2010 г., «Телесемь», «Ва-банк» - в январе 2010 г., «Рио-Североморск» - в марте 2010 г.), в Интернете (www.b-port.com – в январе 2010 г.), наружная реклама (2 щита 3*6 м в г. Мурманске – в январе-феврале 2010 г., 1 щит 3*6 м в г. Мурманске – в феврале 2010 г., 2 щита 3*6 м в г. Североморске – в январе-марте 2010 г., 2 площади в г. Мончегорске – в январе-марте 2010 г.),
Псковской области – на телевидении (Первый, Россия – в январе 2010 г., Россия/ГТРК «Псков» - в феврале-марте 2010 г.), в прессе («Стерх-Луки», «Телесемь» - в январе-марте 2010 г., «Курьеръ-Псков-Великий» - в январе 2010 г.), в Интернете (Псковское агентство информации – в январе-марте 2010 г.), наружная реклама (фасад торгового центра 24*2,6 м – в январе 2010 г., 2 сити-формата 1,2*1,8 м – в январе-марте 2010 г., 1 сити-формат 1,2*1,8 м – в феврале-марте 2010 г., роллерный – в феврале 2010 г.),
Липецкой области – на телевидении (Первый, Россия – в январе-марте 2010 г.), в прессе («Липецк» - в январе 2010 г., «Город Лип» - в январе-марте 2010 г., «Информ» - в марте 2010 г.), в Интернете (Gorod48, GorodLip – в январе-феврале 2010 г.), наружная реклама (4 щита 3*6,3 м – в январе-марте 2010 г., 1 щит 3*6,3 м – в феврале 2010 г., 1 растяжка 1,2*8 м – в январе-марте 2010 г., 2 растяжки 1,2*8 м – в январе-феврале 2010 г., 4 растяжки 1,2*8 м – в феврале 2010 г.),
Республики Карелия – на телевидении (Рен-ТВ-Ника+ - в январе-марте 2010 г., СТС – в феврале 2010 г.), в прессе («Карельский медведь», «ВСЁ» - в январе-марте 2010 г., «Кондопога» - в январе 2010 г., «КП в Карелии», АиФ в Карелии» - в феврале 2010 г.), наружная реклама (4 поверхности: бранды 14*8,5 м и 12*5 м, баннер 6*3 м в ТЦ – в январе 2010 г., 4 поверхности: бранд 12*5 м, баннер 6*3 м в ТЦ, 2 билборда 6*3 м – в феврале 2010 г., 3 поверхности: бранд 12*5 м, баннер 6*3 м в ТЦ, билборд 6*3 м – в марте 2010 г.),
Калининградской области – на телевидении (Россия-Калининград, ГТРК «Янтарь – в марте 2010 г.), в прессе («Калининградская антенна», «Комсомольская правда», «ТВ-» - в январе-марте 2010 г.), в Интернете (www.banki.39.ru – в январе-феврале 2010 г.), наружная реклама (5 щитов 3*6 м, 1 щит 5*10 м, 1 касетон 3*2 м – в январе-феврале 2010 г., 8 щитов 3*6 м, 1 щит 5*10 м, 1 касетон 3*2 м – в марте 2010 г.),
Белгородской области – на телевидении (Первый, НТВ – в январе-марте 2010 г.), в прессе («Магазин», Житье-Бытье» - в январе-марте 2010 г.), наружная реклама (щиты 3*6 м, пилларсы – в январе-марте 2010 г.),
Калужской области – на телевидении (НТВ – в январе-марте 2010 г., СТС – в январе-феврале 2010 г., ТНТ – в феврале 2010 г.), в прессе («Калужский перекресток» - в январе-феврале 2010 г., «Телесемь» - в январе 2010 г., «Бабынинский вестник», «Неделя» - в феврале 2010 г.), в Интернете (сайт www/kp40.ru – в январе-марте 2010 г.), наружная реклама (щит 6*3 м – в январе-марте 2010 г., щит 10*3 м – в феврале-марте 2010 г.),
г. Москвы – в Интернете (баннер на банки.ру (в ротации) – в феврале-марте 2010 г.), наружная реклама (баннер на фасаде Садовнической – в феврале-марте 2010 г.),
Республики Татарстан – на телевидении (НТВ – в феврале-марте 2010 г.), в прессе («Выбирай» - в феврале 2010 г., «Теленеделя» - в марте 2010 г.), в Интернете (e-kasan.ru, direct-mail - в феврале 2010 г.),
Нижегородской области – на телевидении (НТВ, ТНТ – в марте 2010 г.), в прессе («Теленеделя» - в феврале 2010 г.), в Интернете (giport.ru - в феврале 2010 г.),
Брянской области – на телевидении (Россия – в январе-марте 2010 г., СТС, НТВ – в январе-феврале 2010 г.), в прессе («Комсомольская правда», «Десница», «Телесемь» - в январе-феврале 2010 г., «Магазин» - в феврале-марте 2010 г.), в Интернете (www.moyareklama.ru – в январе-феврале 2010 г., www.gorodbryansk.ru – в январе 2010 г.), наружная реклама (3 шт.: щит 3*6 м, растяжка 1,2*8 м – в январе 2010 г., 10 шт.: щит 3*6 м, растяжка 1,2*8 м – в феврале 2010 г., 8 шт.: щит 3*6 м, растяжка 1,2*8 м – в марте 2010 г.).
Согласно статье 28 Закона «О рекламе»:
реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна: умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий(пункт 2 части 2);
если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее(часть 3).
В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона «О рекламе»:
не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Сумма расходов, которую понесут потребители, получившие кредит в Банке, формируется из тех выплат, которые осуществит заёмщик по кредитному договору в течение срока, на который выдан кредит, исходя из суммы кредита и включает в себя, в том числе и стоимость кредита для заёмщика. К условиям, определяющим стоимость рекламируемых кредитов для заёмщика, относятся сумма кредита, срок кредитного договора, процентная ставка, единовременные и периодически взимаемые платежи, а также иные условия, если их включение в кредитный договор может повлиять на сумму денежных средств, которую заёмщик должен выплатить кредитору по кредитному договору.
Так, согласно требований статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»:
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.
В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с Указаниями ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита»:
2.В расчет полной стоимости кредита включаются:
2.1.платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:
по погашению основной суммы долга по кредиту,
по уплате процентов по кредиту,
сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),
комиссии за выдачу кредита,
комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),
комиссии за расчетное и операционное обслуживание,
комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты);
2.2.платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.
Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства). Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости кредита.
В случае, если кредитным договором определено два третьих лица или более, расчет полной стоимости кредита может осуществляться с использованием тарифов любого из них с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы для включения в расчет полной стоимости кредита, а также информации о том, что в случае обращения заемщика к услугам иного лица размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Платежи заемщика по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости кредита в сумме, пропорциональной части стоимости товара (услуги), оплачиваемой за счет кредита, а также соотношению срока кредитования и срока страхования, если срок кредитования меньше срока страхования.
4.В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия.
5.Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).
То есть, расчет полной (фактической) стоимости кредита определяется исходя, в том числе из суммы кредита, срока кредита, процентной ставки, иных сборов (комиссий, платежей). Следовательно, сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, иные сборы (комиссии, платежи)являются условиями оказания услуг по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам:
-влияющими на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица; - напрямую определяющими фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющими на неё.
Отсутствие в рекламе части существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования искажает в данном случае смысл информации и тем самым потребители рекламы вводятся в заблуждение.
Вместе с тем, в вышеуказанной рекламе ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом») указана только часть существенной информации о рекламируемом товаре (кредите), привлекательная для потенциальных клиентов: процентная ставка – 0% годовых (кредит без процентов наличными), срок кредита – до 6 месяцев, все остальные условия оказания соответствующих услуг, влияющие на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, напрямую определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на неё, а также предъявляемые к заемщику требования - в рекламе либо отсутствуют, либо содержатся формально – нанесены мелким, нечитаемым шрифтом, транслируются в течение непродолжительного периода времени, то есть форма подачи данных сведений такова, что не представляется возможным их воспринять потребителями рекламы обычным способом. То есть, фактически сведения об иных условиях кредита в рекламе отсутствуют.
Тогда как, согласно Приложений № 1 «Кредитный продукт «Кредит с беспроцентным периодом»», № 2 «Финансовый продукт для заведения в RBO Наименование кредитного продукта: «Кредит с беспроцентным периодом»», № 3 «Тарифный план по кредиту «Кредит с беспроцентным периодом»» к вышеперечисленным Приказам Банка <...>,
целевое назначение финансового продукта – на потребительские цели;
форма кредита – разовый кредит;
валюта – рубли;
срок кредита – 5, 7 месяцев;
сумма кредита: 1. при сроке кредита 5 месяцев – 10000 руб. (без учета увеличения на сумму комиссионных платежей); 2. при сроке кредита 7 месяцев – 15000 руб. (без учета увеличения на сумму комиссионных платежей);
требования к заявителю: 1. наличие гражданства РФ; 2. стандартные, в соответствии с «Порядком организации системы предоставления кредитов физическим лицам» ОАО КБ «Восточный» в рамках экспресс подхода; 3. минимальный возраст заявителя - 21 год; 4. максимальный возраст заявителя – 65 лет; 5. отсутствие у заявителя действующего кредита по ТП «Кредит с беспроцентным периодом»;
документы, необходимые для выдачи кредита: 1. паспорт гражданина РФ; 2. документы в соответствии с «Порядком организации системы предоставления кредитов физическим лицам» ОАО КБ «Восточный» в рамках экспресс подхода;
процентная ставка (годовые) – 18%;
расчетный период – месяц;
порядок начисления процентов – проценты начисляются ежедневно в течение всего периода пользования кредитом;
порядок уплаты процентов – проценты уплачиваются с очередным МОП по истечении льготного периода. Сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период;
комиссия за снятие наличных средств – 6,9 %;
комиссия за безналичный расчет по пластиковой карте – 6,9 % (с 01.02.2010);
комиссия за внесение наличных средств через кассу – 110 руб.;
льготный период кредитования: при сроке кредита 5 месяцев – 4 месяца; при сроке кредита 7 месяцев – 6 месяцев. Льготный период кредитования начинается со дня первой операции по счету;
ставка на льготный период кредитования, годовых – 0%;
срок уплаты процентов – в дату МОП;
процент минимального обязательного платежа (ПМОП) – 15%;
тип задолженности - «Ссуда»: рассчитывается как ПМОМ*сумма основного долга + проценты за кредит + комиссия банка + штрафы + просроченная задолженность;
состав МОП – ПМОП*сумма основного долга + проценты за кредит + штрафы + просроченная задолженность (с 01.02.2010);
дата расчета минимального обязательного платежа (расчетная дата) – дата окончания расчетного периода, на которую при нулевой полной задолженности по кредиту, рассчитывается минимальный обязательный платеж;
период ожидания уплаты минимального обязательного платежа – 20 дней со дня, следующего за расчетной датой;
штраф за просрочку МОП, в день – 3% за каждый день просрочки платежа от суммы, просроченной к уплате в течение 10 дней;
процентная ставка (годовая), начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%;
очередность погашения задолженности: 1. сумма просроченного неразрешенного овердрафта; 2. сумма неразрешенного овердрафта; 3. проценты, начисляемые на сумму неразрешенного овердрафта; 4. просроченная задолженность по ОД (часть ОД по МОП неоплаченная в платежный период); 5. просроченная задолженность по процентам (Проценты, попавшие в МОП и не оплаченные в платежный период); 6. проценты по очередному сформированному МОП; 7. ОД по очередному сформированному МОП; 8. пени по просроченному ОД; 9. пени по просроченным %%; 10. Комиссия за ведение счета карты; 11. ОД по лимиту кредитования;
порядок списания – Банк имеет право безакцептно списывать со счёта Клиента задолженность по кредиту, просроченному кредиту, начисленные проценты, комиссионное вознаграждение, штрафные санкции, стоимость оказанных дополнительных услуг,
порядок предоставления кредита – разовое однократное перечисление определенной договором суммы кредита на открытый в Банке БСС заёмщика и выдача на пластиковую карту. При этом заёмщик должен воспользоваться лимитом кредитования в течение месяца с момента выдачи, в противном случае кредит сторнируется;
обеспечение – отсутствует;
страхование – отсутствует.
карта – к кредитному продукту привязывается карта MasterCardUnembossed;
начисление процентов: в) дата начала отсчета периода – со дня, следующего за днем выдачи средств (с 01.02.2010);
комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист – 1000 руб.;
комиссия за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода – 100 руб.;
комиссия за восстановление PIN-кода – 50 руб.;
комиссия за возобновление операций по счету при перевыпуске в связи с утерей, порчей карты – 1500 руб.;
снятие наличных денежных средств в банкоматах стороннего банка – 6,9 % + комиссия стороннего банка;
снятие наличных денежных средств в кассах стороннего банка – 6,9 % + комиссия стороннего банка;
ограничения по снятию наличных денежных средств в банкоматах, в день – 15000 руб.;
ограничения по снятию наличных денежных средств в кассах, в день – 15000 руб.;
ограничения по расчетам в предприятиях торговли и сервиса, в день – 15000 руб.;
размер минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита, уплачивается ежемесячно – 15% от ОД (до 31.01.2010).
размер минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита, уплачивается ежемесячно – 15% от ОД + проценты за кредит + штрафы + просроченная задолженность (с 01.02.2010).
Следовательно, данная реклама Банка по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом»), а именно реклама: «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…», «…Новогоднее предложение…», «…Кредит на подарки…» не соответствует требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона «О рекламе» и в силу пункта 4 статьи 3 Закона «О рекламе» является ненадлежащей рекламой.
В соответствии со статьей 5 Закона «О рекламе»: реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются(часть 1), недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения: о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара(пункт 4 части 3).
В ходе рассмотрения данного дела исследовалось и не нашло своего подтверждения нарушение ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») требований пункта 4 части 3 статьи 5 Закона «О рекламе» при распространении в период с декабря по 31.03.2010 года вышеназванной рекламы Банка по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом»).
В соответствии с частями 6 и 8 статьи 38 Закона «О рекламе» ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28 Закона «О рекламе» несут рекламодатель и рекламопроизводитель. Согласно пунктов 5 и 6 статьи 3 Закона «О рекламе» рекламодателем и рекламопроизводителем данной рекламы является: ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») – продавец товара, определившее объект рекламирования и содержание рекламы; лицо, осуществившее приведение информации в готовую для распространения в виде рекламы форму.
Комиссия Амурского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе (далее – Комиссия Амурского УФАС России) считает, что ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный»), являясь рекламодателем и рекламопроизводителем данной рекламы, имело возможность влиять на содержание указанной рекламы с тем, чтобы исключить нарушение требований Законодательства Российской Федерации о рекламе (требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона «О рекламе»), однако не предприняло для этого необходимых мер.
На основании изложенного, установлены факты нарушения ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») – рекламодателем и рекламопроизводителем, требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона «О рекламе», которые подтверждаются следующими доказательствами: <...>.
Согласно частей 4, 6 и 8 статьи 38 Закона «О рекламе» к ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») - рекламодателю и рекламопроизводителю, необходимо применить меры ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.
ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») - рекламодателю и рекламопроизводителю, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 33, частями 1 и 3 статьи 36 Закона «О рекламе», пунктом 44 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.08.2006 № 508 (далее – Правила рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе) - выдать предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона «О рекламе») – о прекращении распространения на территории Российской Федерации вышеуказанной рекламы Банка по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом»), а именно рекламы: «…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…», «…Новогоднее предложение…», «…Кредит на подарки…», не соответствующей требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона «О рекламе».
Резолютивная часть решения, принятого Комиссия Амурского УФАС России по результатам рассмотрения настоящего дела, оглашена Председателем Комиссии <...> немедленно по окончании рассмотрения дела – 27.05.2010.
(излагаются описательная и мотивировочная часть решения в соответствии с п.п. 40, 41,47 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе)
Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать ненадлежащей рекламу ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») по кредитному продукту «Кредит без процентов наличными» («Кредит с беспроцентным периодом»), а именно рекламу:
«…Кредит без процентов* наличными 0% годовых…», «…Новогоднее предложение…», «…Кредит на подарки…»,
распространенную в период с декабря 2009 года по 31.03.2010 года на территории Российской Федерации, в том числе: Амурской области, Еврейской автономной области; Камчатского края, Приморского края, Республики САХА (Якутия), Сахалинской области; Хабаровского края, Иркутской области, Красноярского края, Республики Бурятия, Забайкальского края, Кемеровской области, Новосибирской области, Омской области, Томской области, Свердловской области, Тюменской области, Челябинской области, Ленинградской области, Вологодской области, Архангельской области, Республики Коми, Республики Карелия, Новгородской области, Калининградской области, Мурманской области, Псковской области, Московской области, Белгородской области, Воронежской области, Липецкой области, Тамбовской области, Владимирской области, Калужской области, Брянской области, Ярославской области, Тверской области, г. Москвы, Республики Татарстан, Нижегородской области - в печатных и телевизионных средствах массовой информации, в сети Интернет, в виде наружной рекламы и полиграфии,
(описание рекламы)
поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
2.Выдать[2] ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный»)
(кому)
рекламодателю и рекламопроизводителю предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.
3 [3]. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Амурского УФАС России для принятия решения о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный»).
Решение изготовлено в полном объеме "10" июня 2010 г. Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в течение трех месяцев со дня вынесения решения в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии
___________________________ <...>
Члены Комиссии:
___________________________ <...>
___________________________ <...>
___________________________ <...>
[1] При необходимости указывается: не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом
[2] При необходимости указывается “Не выдавать” с изложением причин такого решения.
[3] П. 3 решения заполняется в случае признания рекламы ненадлежащей и выявления оснований для возбуждения дела об административном правонарушении. В противном случае указывается: оснований для возбуждения дела об административном правонарушении не усматривается.