Постановление Главы Администрации Амурской области от 05.01.2001 № 3
Об утверждении Положения об ипотечном жилищном кредитовании в Амурской области
ГЛАВА АДМИНИСТРАЦИИ АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 05.01.2001 N 3 Утратилo силу - Постановление Губернатора Амурской области от 18.07.2003 г. N 500 Об утверждении Положения обипотечном жилищном кредитованиив Амурской области На основании Постановления Правительства РФ "О мерах по развитиюсистемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" от11 января 2000 года N 28, во исполнение Постановления ГлавыАдминистрации области от 27 ноября 2000 года N 702 ПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Утвердить прилагаемое Положение об ипотечном жилищномкредитовании в Амурской области. 2. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить назаместителя Главы Администрации Амурской области - начальникафинансового департамента В.В. Терехова. Глава Администрации А.Н. Белоногов Приложение к Постановлению Главы Администрации Амурской области от "5" января 2000 года за N 3 ПОЛОЖЕНИЕ об ипотечном жилищном кредитовании в Амурской областиНастоящее Положение "Об ипотечном жилищном кредитовании в Амурскойобласти" (далее "Положение"), разработано на основании концепцииразвития системы ипотечного жилищного кредитования в РоссийскойФедерации, утвержденной Постановлением Правительства РФ N 28 от 11января 2000 года, в соответствии с действующим законодательством РФ, иопределяет:Глава 1. Понятия и термины, употребляемые в настоящем ПоложенииЗаемщики - физические лица, проживающие на территории Амурской областиИнфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования - нотариат,паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридическиеконсультации и т.д., обеспечивающие необходимое юридическоесопровождение сделок с жилыми помещениями, регистрацию граждан поместу жительства, защиту прав несовершеннолетних при заключении сделокс недвижимостьюИпотечный жилищный кредит - (далее ИПК) кредитные ресурсыпредоставляемые на определенных условиях гражданам для приобретенияжилья, под залог недвижимостиКоординатор ипотеки - государственное предприятие (организация),осуществляющее координацию действий участников ипотечного жилищногокредитованияКредитор - кредитная организация, участвующая в процессе ипотечногожилищного кредитованияОрганы государственной регистрации - органы государственнойрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с нимОценщики - юридические и физические лица, имеющие право наосуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихсяпредметом залога при ипотечном кредитованииПродавцы жилья - физические и юридические лица, продающие жилыепомещения, находящиеся в их собственности, или принадлежащие другимфизическим и юридическим лицам по их поручениюРиэлтеры - юридические лица, имеющие лицензии, как профессиональныепосредники на рынке купли-продажи жилья.Страховые компании - страховые компании, имеющие лицензии,осуществляющие: имущественное страхование (страхование заложенногожилья) личное страхование заемщиков, страхование гражданско-правовойответственности участников ипотечного рынкаГлава 2. Функции участников ипотечного жилищного кредитованияКредитор:1) предоставление ипотечного кредита на основе оценкиплатежеспособности и кредитоспособности Заемщика, в соответствии стребованиями и условиями кредитования2) оформление кредитного договора об ипотеке3) обслуживание выданных ипотечных кредитовКоординатор ипотеки:1) ознакомление граждан с требованиями, предъявляемыми к участникамипотечного кредитования2) ведение реестра участников ипотечного кредитования, реестраграждан, желающих стать Заемщиками3) эмиссия ипотечных ценных бумаг4) привлечение средств инвесторов в сферу жилищного кредитованияОрганы государственной регистрации:1) регистрация сделок купли-продажи жилых помещений, оформлениеперехода прав собственности к новому собственнику2) регистрация договоров ипотеки и права ипотеки3) хранение и предоставление информации по правам собственности иобременению залогом жилья участникам ипотечного кредитованияСтраховые компании:1) страхование недвижимости, передаваемой в залог, от повреждений иуничтожения2) страхование жизни Заемщика, созаемщиков на случай смерти3) страхование от несчастного случая на случай наступленияинвалидности и смерти4) страхование гражданско-правовой ответственности участниковипотечного рынкаОценщики:1) профессиональная оценка жилых помещений, являющихся предметомзалога при ипотечном кредитовании2) профессиональная оценка жилых помещений, передаваемых в залог,должна совершаться оценщиком в реальных рыночных ценах, с учетомпрогноза об изменении их стоимости в будущем3) предпочтительный метод оценки - метод сравнительных продаж, сучетом различных поправочных коэффициентов и индексовРиэлтеры:1) подбор вариантов купли-продажи жилья для Заемщиков и Продавцовжилья2) оказание помощи в заключении сделок купли-продажи жилья3) организация продажи жилья по поручению участников ипотечного рынка4) организация торгов по реализации жилья, на которое обращеновзысканиеИнфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования:1) обеспечивают необходимое юридическое сопровождение сделок с жилымипомещениями2) регистрацию граждан по месту жительства (в том числе в заложенныхжилых помещениях)3) защита прав несовершеннолетних, при заключении сделок снедвижимостью4) сотрудничество с Кредитором и Координатором ипотеки в частиконтроля, за соблюдением прав и обязанностей Заемщика (созаемщиков)Глава 3. Основные стандарты ипотечных жилищных кредитов1. Ипотечные жилищные кредиты (ИПК) выдаются на условиях платности, срочности, возвратности, целевого использования2. ИПК предоставляются на срок от 3 до 5 лет3. Размер ИПК составляет не более 50% от рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения4. Размер ИПК не может превышать 30% совокупного дохода Заемщика и созаемщиков (если они имеются), за соответствующий расчетный период5. ИПК предоставляется Заемщику при наличии на его банковском счете собственных денежных средств, необходимых для первоначального взноса за приобретаемое жилое помещение6. Степень нуждаемости Заемщика в жилье не является определяющим фактором при принятии Кредитором решения о предоставлении ИПК7. Предметом залога при получении ИПК является приобретаемое Заемщиком жилое помещение8. Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободным от каких-либо ограничений (обременении), не должно быть заложено в обеспечение других обязательств9. За пользование ИПК Заемщик уплачивает процентную ставку в размере 10% годовых10. Процентная плата начисляется Кредитором на остаток непогашенного основного долга11. За услуги Кредитора, при получении ИПК, Заемщик уплачивает Кредитору единовременное вознаграждение в размере 3% от суммы ИПКГлава 4. Основные этапы и порядок процесса предоставления ИПК1. Координатор ипотеки принимает заявления граждан на предоставление HOJ (заявления предоставляются по форме, устанавливаемой Координатором ипотеки)2. Координатор ипотеки ведет реестр заявителей и реестр участников ипотечного кредитования, а также обеспечивает свободный доступ всех участников процедуры ипотечного кредитования к указанным документам3. Координатор ипотеки разъясняет заявителям и участникам ипотечного кредитования их функции, права и обязанности4. Координатор ипотеки предоставляет Заемщику всю необходимую информацию об участниках процесса ипотечного кредитования5. Заявления граждан на выделение ИПК передаются Координатором ипотеки Кредитору6. Кредитор в течение 35 дней оценивает возможность потенциального Заемщика возвратить кредит и определяет сумму ИПК, предназначаемую к выдаче Заемщику7. Оценка Кредитором вероятности погашения ИПК и определение максимально возможной суммы ИПК производится с учетом доходов потенциального Заемщика, наличия средств, для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки8. Заявитель на получение ИПК предоставляет Кредитору (по его требованию) всю информацию (документально подтвержденную), необходимую для оценки Кредитором возможности Заемщика возвратить ИПК, уплатить проценты за пользование и для определения максимально возможной суммы ИПК9. Органы опеки и попечительства, при заключении сделок с недвижимостью, дают свое официальное заключение на решение Заемщика о получении ИПК и связанных с этим правовых последствий для несовершеннолетних и(или) недееспособных членов семьи Заемщика, с учетом их интересов10. В случае наличия в семье Заемщика несовершеннолетних детей. Заемщик предоставляет Кредитору документы, подтверждающие наличие в собственности у ребенка доли жилой площади (в размере ранее имеющейся у него доли) в каком либо жилом помещении в г. Благовещенске11. По истечении 35 дней от даты передачи заявления потенциального Заемщика Кредитору, при условии предоставления заявителем полного пакета документов, необходимого для проверки его кредитоспособности и расчета максимально возможной суммы ИПК, Кредитор направляет в его адрес письменный ответ: либо согласие на предоставление ИПК, либо обоснованный отказ в предоставлении ИПК12. Заемщик вправе подобрать себе жилое помещение, как до получения согласия Кредитора на предоставление ИПК, так и после13. В случае положительного решения Кредитора о предоставлении Заемщику ИПК, после подбора жилого помещения Оценщик, услуги которого оплачивает Заемщик, осуществляет независимую оценку выбранного Заемщиком жилого помещения, а Кредитор соотносит ее с размером, запрашиваемого и расчетного ИПК14. Заемщик вносит на свой банковский счет собственные денежные средства, предназначенные для оплаты первоначального взноса за жилое помещение15. Заемщик за свой счет производит страхование предмета ипотеки, жизни и здоровья Заемщика и созаемщиков (при их наличии) на случай смерти, наступления инвалидности и смерти. Заемщик производит страхование объектов, указанных в пункте 15 Главы 4 настоящего Положения, в пользу Кредитора. Страхование заложенного имущества от повреждений и уничтожения осуществляет владелец недвижимости на полную его стоимость.16. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества, Заемщик обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждений. Если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой кредита - на сумму не ниже кредитных обязательств.17. Страхование ответственности Оценщика за определение стоимости недвижимого имущества осуществляется Оценщиком в пользу Кредитора.18. Заключение договора купли-продажи жилого помещения между Заемщиком и Продавцом жилья и заключение кредитного договора между Заемщиком и Кредитором и переход приобретаемого жилья в залог Кредитору по договору об ипотеке, или по закону, производится одновременно19. Заемщик производит расчеты с Продавцом жилого помещения по договору купли-продажи, после регистрации его в Органах государственной регистрации, в присутствии Кредитора и представителей Органов государственной регистрации20. Расчеты Заемщика и Продавца жилого помещения производятся из средств первоначального взноса, хранящихся на банковском счете Заемщика и средств ИПК21. Погашение кредитной задолженности производится Заемщиком ежемесячно равными долями по графику, установленному Кредитором22. Процентная плата вносится Заемщиком ежемесячно в сроки, установленные Кредитором23. Приобретенное Заемщиком жилое помещение служит обеспечением ИПК (передается в залог Кредитору)24. Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение, переданного в ипотеку жилого помещения, в случае обращения на него взыскания25. Нахождение жилого помещения в залоге у Кредитора означает следующее - при неисполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Кредитор обращает взыскание на предмет залога с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность Заемщика по ИПК перед Кредитором. Таким образом, недобросовестный Заемщик (и\или созаемщики) или добровольно освобождает заложенное жилье, или на основании соответствующего судебного решения26. При наступлении событий оговоренных в пункте 26 Главы 4 настоящего Положения, Координатор ипотеки предоставляет Заемщику (и\или созаемщикам) жилье из отселенческого фонда. Жилье из отселенческого фонда предоставляется Заемщику (и\или созаемщикам) на правах найма27. Сумма, оставшаяся после погашения ИПК (включая штрафы, пени за просрочку платежей и процентов по кредитному договору, судебные издержки, издержки по продаже жилья) передается Кредитором Заемщику28. Условия пункта 27 Главы 4 настоящего Положения распространяются на случай получения Кредитором страховых сумм от Страховой компании